(Kiến thức cơ bản)
Nguồn gốc của bảo hiểm
Rủi ro, chính là nguồn gốc phát sinh nhu cầu bảo hiểm. Trong cuộc sống và lao động, con người mặc dù đã chú ý ngăn ngừa và đề phòng hạn chế tổn thất nhưng rủi ro vẫn có thể xảy ra.
Rủi ro là gì ?
Rủi ro là khả năng xảy ra biến cố bất thường và mang lại hậu quả thiệt hại ngoài ý muốn của con người do không lường trước được.
Để đánh giá rủi ro, người ta thường dựa theo 2 tiêu chí:
Mức độ rủi ro được đánh giá căn cứ vào tần suất xuất hiện rủi ro và mức độ trẩm trọng của rủi ro.
Nguy cơ rủi ro được đánh giá căn cứ vào nguy cơ vật chất, nguy cơ tinh thần và nguy cơ về đạo đức.
Biện pháp hạn chế hậu quả của rủi ro:
Né tránh rủi ro: tìm cách tránh, loại trừ hoặc hạn chế tối đa khả năng xảy ra rủi ro (ví dụ: hạn chế đi lại để tránh tai nạn giao thông, không chọn các nghể nguy hiểm để tránh tai nạn lao động)
Kiểm soát rủi ro: áp dụng các biện pháp nhằm hạn chế tối đa tổn thất có thể xảy ra (ví dụ: hạn chế tổn thất hỏa hoạn, hạn chế tai nạn lao động bằng các trang thiết bị và đào tạo kỹ năng về an toàn lao động)
Chấp nhận rủi ro: người bị tổn thất tự chấp nhận tổn thất đó. Bao gồm chấp nhận chủ động (ví dụ: tạo lập quỹ dự phòng để bù đắp tổn thất) và chấp nhận bị động (ví dụ: tới khi xảy ra rủi ro thì mới tìm nguồn tài chính bù đắp)
Chuyển giao rủi ro: người được bảo hiểm chuyển giao rủi ro cho Người bảo hiểm để đổi lấy sự an toàn về tài chính trong suốt thời gian chuyển giao. Chuyển giao rủi ro là nguyên lý cơ bản của hoạt động kinh doanh bảo hiểm.
Phân loại rủi ro:
Rủi ro được bảo hiểm, ví dụ: ốm đau, tai nạn, tử vong, hỏa hoạn.
Rủi ro không được bảo hiểm: ví dụ phẫu thuật thẩm mỹ
Rủi ro loại trừ: ví dụ: do bị tử hình
Ngoài phạm vi bảo hiểm theo qui tắc bảo hiểm, người được bảo hiểm có thể thỏa thuận với người bảo hiểm mở rộng các điều kiện, điều khoản bảo hiểm với điều kiện người được bảo hiểm phải trả thêm phí bảo hiểm cho người Bảo hiểm
Đặc tính của rủi ro được bảo hiểm:
Tổn thất phải mang tính ngẫu nhiên
Tổn thất phải đo được, định lượng được về tài chính (ví dụ: tài sản bị hư hỏng thì giá trị thiệt hại là bao nhiêu, người bị rủi ro thì căn cứ vào giá trị hợp đồng)
Phải có số lớn: nhiều người cùng tham gia một sản phẩm bảo hiểm (nếu chỉ có ít người tham gia thì phí bảo hiểm sẽ cực kỳ lớn hoặc doanh nghiệp bảo hiểm không đủ bù đắp tổn thất khi rủi ro xảy ra).
Không trái với chuẩn mực đạo đức xã hội.
Khái niệm bảo hiểm và Bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm là biện pháp chuyển giao rủi ro thông qua hợp đồng bảo hiểm, trong đó Bên mua bảo hiểm chấp nhận trả phí bảo hiểm và Doanh nghiệp bảo hiểm cam kết bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm cho Người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
Bảo hiểm nhân thọ: là loại nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp Người được bảo hiểm sống hoặc Chết (doanh nghiệp bảo hiểm có thể chi trả quyền lợi bảo hiểm nhân thọ khi có hoặc không có rủi ro)
Đặc điểm của lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm:
Bảo hiểm là một sản phẩm vô hình
Bảo hiểm là chu trình sản xuất ngược
Tâm lý chung của người tham gia bảo hiểm là không muốn sự kiện bảo hiểm xảy ra
Thực chất của hoạt động bảo hiểm
Là quá trình phân phối lại một phần thu nhập quốc dân giữa những người tham gia bảo hiểm thông qua Người bảo hiểm
Thực hiện biện pháp chuyển giao rủi ro
Thực hiện theo nguyên lý “Số đông bù số ít”
Bảo hiểm là sự chia sẽ rủi ro của những người tham gia bảo hiểm.
VAI TRÒ CỦA BẢO HIỂM
Vai trò của bảo hiểm nhân thọ đối với mỗi cá nhân gia đình
Tiết kiệm cho tương lai
Bảo vệ tài chính
Chia sẽ rủi ro
Chúng ta ai cũng có những kế hoạch trong tương lai cho bản thân và gia đình: học vấn cho con cái, mua sắm thêm tài sản, tham quan du lịch, tuổi gia an nhàn….
Và chúng ta đều TIẾT KIỆM cho những mục đích này.
Nhưng không ai trong chúng ta có thể biết trước về những RỦI RO trong cuộc sống. Tử vong, bệnh hiểm nghèo và tai nạn có thể xảy ra với bất cứ ai, bất cứ lúc nào. Nếu điều không may xảy ra với người trụ cột, những dự định trong tương lai gia đình sẽ không thể thực hiện. Hơn thế nữa, những khoản nợ có thể xuất hiện, việc học của con cái có thể phải dừng lại…Những câu hỏi lớn sẽ thách thức gia đình lúc này, ai sẽ lo toan với gánh nặng tài chính gia đình ?Có thể vay mượn từ đâu, Tài sản có gì để bán đi…
Nguồn tài chính dự phòng sẽ trở nên vô cùng qúy giá trong hoàn cảnh này. Được chi trả quyền lợi khi người tham gia bảo hiểm gặp rủi ro như bệnh tật, tan nạn, mất sớm, bảo hiểm nhân thọ chính là quỹ tài chính dự phòng hữu hiệu, giúp khách hàng khắc phục khó khăn về tài chính khi gặp rủi ro. Nhờ thế, những dự định và mong muốn của mỗi gia đình vẫn có thể tiếp tục thực hiện được.
Có bảo hiểm nhân thọ, tài chính gia đình được đảm bảo vững chắc. Có bảo hiểm nhân thọ, những kế hoạch, ước mơ và dự định cho tương lai mới đảm bảo được thực hiện.
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm không thể thiếu trong cuộc sống.
Vai trò kinh tế của bảo hiểm
Góp phần ổn định tài chính của tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm
Đóng vai trò trung gian trong việc duy trì huy động vốn cho nền kinh tế
Góp phần ổn định ngân sách quốc gia
Thu hút vốn đầu tư, thúc đẩy hội nhập kinh tế quốc tế
Vai trò xã hội của Bảo hiểm
Tạo thêm việc làm cho xã hội
Góp phần đảm bảo an toàn cho nền kinh tế xã hội
Tạo nếp sống tiết kiệm và mang đến trạng thái an toàn về mặt tinh thần cho xã hội.
“Càng ngay tôi càng tin rằng, với một giá khiêm tốn, bảo hiểm có thể giải phóng những gia đình khỏi những thảm hoạ không lường trước được” – Sir Winston Churchill
“…Không phải các kiến trúc sư mà là các nhà bảo hiểm đã xây dựng nên New York, chính là vì không một nhà đầu tư nào dám mạo hiểm bỏ ra hàng tỷ đô la cần thiết để xây dựng những tòa nhà chọc trời ở Manhattan mà không có đảm bảo được bồi thường nếu hỏa hoạn hoặc sai phạm về xây dựng xảy ra”
– Henrry Ford
ST. Brics Hà Tĩnh
*** Để biết thêm chi tiết và được tư vấn vui lòng liên hệ:
Văn phòng Brics Hà Tĩnh
Số 415 Hải Thượng Lãn Ông, TP Hà Tĩnh
ĐT: 0832015115
Nguồn gốc của bảo hiểm
Rủi ro, chính là nguồn gốc phát sinh nhu cầu bảo hiểm. Trong cuộc sống và lao động, con người mặc dù đã chú ý ngăn ngừa và đề phòng hạn chế tổn thất nhưng rủi ro vẫn có thể xảy ra.
Rủi ro là gì ?
Rủi ro là khả năng xảy ra biến cố bất thường và mang lại hậu quả thiệt hại ngoài ý muốn của con người do không lường trước được.
Để đánh giá rủi ro, người ta thường dựa theo 2 tiêu chí:
Mức độ rủi ro được đánh giá căn cứ vào tần suất xuất hiện rủi ro và mức độ trẩm trọng của rủi ro.
Nguy cơ rủi ro được đánh giá căn cứ vào nguy cơ vật chất, nguy cơ tinh thần và nguy cơ về đạo đức.
Biện pháp hạn chế hậu quả của rủi ro:
Né tránh rủi ro: tìm cách tránh, loại trừ hoặc hạn chế tối đa khả năng xảy ra rủi ro (ví dụ: hạn chế đi lại để tránh tai nạn giao thông, không chọn các nghể nguy hiểm để tránh tai nạn lao động)
Kiểm soát rủi ro: áp dụng các biện pháp nhằm hạn chế tối đa tổn thất có thể xảy ra (ví dụ: hạn chế tổn thất hỏa hoạn, hạn chế tai nạn lao động bằng các trang thiết bị và đào tạo kỹ năng về an toàn lao động)
Chấp nhận rủi ro: người bị tổn thất tự chấp nhận tổn thất đó. Bao gồm chấp nhận chủ động (ví dụ: tạo lập quỹ dự phòng để bù đắp tổn thất) và chấp nhận bị động (ví dụ: tới khi xảy ra rủi ro thì mới tìm nguồn tài chính bù đắp)
Chuyển giao rủi ro: người được bảo hiểm chuyển giao rủi ro cho Người bảo hiểm để đổi lấy sự an toàn về tài chính trong suốt thời gian chuyển giao. Chuyển giao rủi ro là nguyên lý cơ bản của hoạt động kinh doanh bảo hiểm.
Phân loại rủi ro:
Rủi ro được bảo hiểm, ví dụ: ốm đau, tai nạn, tử vong, hỏa hoạn.
Rủi ro không được bảo hiểm: ví dụ phẫu thuật thẩm mỹ
Rủi ro loại trừ: ví dụ: do bị tử hình
Ngoài phạm vi bảo hiểm theo qui tắc bảo hiểm, người được bảo hiểm có thể thỏa thuận với người bảo hiểm mở rộng các điều kiện, điều khoản bảo hiểm với điều kiện người được bảo hiểm phải trả thêm phí bảo hiểm cho người Bảo hiểm
Đặc tính của rủi ro được bảo hiểm:
Tổn thất phải mang tính ngẫu nhiên
Tổn thất phải đo được, định lượng được về tài chính (ví dụ: tài sản bị hư hỏng thì giá trị thiệt hại là bao nhiêu, người bị rủi ro thì căn cứ vào giá trị hợp đồng)
Phải có số lớn: nhiều người cùng tham gia một sản phẩm bảo hiểm (nếu chỉ có ít người tham gia thì phí bảo hiểm sẽ cực kỳ lớn hoặc doanh nghiệp bảo hiểm không đủ bù đắp tổn thất khi rủi ro xảy ra).
Không trái với chuẩn mực đạo đức xã hội.
Khái niệm bảo hiểm và Bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm là biện pháp chuyển giao rủi ro thông qua hợp đồng bảo hiểm, trong đó Bên mua bảo hiểm chấp nhận trả phí bảo hiểm và Doanh nghiệp bảo hiểm cam kết bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm cho Người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
Bảo hiểm nhân thọ: là loại nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp Người được bảo hiểm sống hoặc Chết (doanh nghiệp bảo hiểm có thể chi trả quyền lợi bảo hiểm nhân thọ khi có hoặc không có rủi ro)
Đặc điểm của lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm:
Bảo hiểm là một sản phẩm vô hình
Bảo hiểm là chu trình sản xuất ngược
Tâm lý chung của người tham gia bảo hiểm là không muốn sự kiện bảo hiểm xảy ra
Thực chất của hoạt động bảo hiểm
Là quá trình phân phối lại một phần thu nhập quốc dân giữa những người tham gia bảo hiểm thông qua Người bảo hiểm
Thực hiện biện pháp chuyển giao rủi ro
Thực hiện theo nguyên lý “Số đông bù số ít”
Bảo hiểm là sự chia sẽ rủi ro của những người tham gia bảo hiểm.
VAI TRÒ CỦA BẢO HIỂM
Vai trò của bảo hiểm nhân thọ đối với mỗi cá nhân gia đình
Tiết kiệm cho tương lai
Bảo vệ tài chính
Chia sẽ rủi ro
Chúng ta ai cũng có những kế hoạch trong tương lai cho bản thân và gia đình: học vấn cho con cái, mua sắm thêm tài sản, tham quan du lịch, tuổi gia an nhàn….
Và chúng ta đều TIẾT KIỆM cho những mục đích này.
Nhưng không ai trong chúng ta có thể biết trước về những RỦI RO trong cuộc sống. Tử vong, bệnh hiểm nghèo và tai nạn có thể xảy ra với bất cứ ai, bất cứ lúc nào. Nếu điều không may xảy ra với người trụ cột, những dự định trong tương lai gia đình sẽ không thể thực hiện. Hơn thế nữa, những khoản nợ có thể xuất hiện, việc học của con cái có thể phải dừng lại…Những câu hỏi lớn sẽ thách thức gia đình lúc này, ai sẽ lo toan với gánh nặng tài chính gia đình ?Có thể vay mượn từ đâu, Tài sản có gì để bán đi…
Nguồn tài chính dự phòng sẽ trở nên vô cùng qúy giá trong hoàn cảnh này. Được chi trả quyền lợi khi người tham gia bảo hiểm gặp rủi ro như bệnh tật, tan nạn, mất sớm, bảo hiểm nhân thọ chính là quỹ tài chính dự phòng hữu hiệu, giúp khách hàng khắc phục khó khăn về tài chính khi gặp rủi ro. Nhờ thế, những dự định và mong muốn của mỗi gia đình vẫn có thể tiếp tục thực hiện được.
Có bảo hiểm nhân thọ, tài chính gia đình được đảm bảo vững chắc. Có bảo hiểm nhân thọ, những kế hoạch, ước mơ và dự định cho tương lai mới đảm bảo được thực hiện.
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm không thể thiếu trong cuộc sống.
Vai trò kinh tế của bảo hiểm
Góp phần ổn định tài chính của tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm
Đóng vai trò trung gian trong việc duy trì huy động vốn cho nền kinh tế
Góp phần ổn định ngân sách quốc gia
Thu hút vốn đầu tư, thúc đẩy hội nhập kinh tế quốc tế
Vai trò xã hội của Bảo hiểm
Tạo thêm việc làm cho xã hội
Góp phần đảm bảo an toàn cho nền kinh tế xã hội
Tạo nếp sống tiết kiệm và mang đến trạng thái an toàn về mặt tinh thần cho xã hội.
“Càng ngay tôi càng tin rằng, với một giá khiêm tốn, bảo hiểm có thể giải phóng những gia đình khỏi những thảm hoạ không lường trước được” – Sir Winston Churchill
“…Không phải các kiến trúc sư mà là các nhà bảo hiểm đã xây dựng nên New York, chính là vì không một nhà đầu tư nào dám mạo hiểm bỏ ra hàng tỷ đô la cần thiết để xây dựng những tòa nhà chọc trời ở Manhattan mà không có đảm bảo được bồi thường nếu hỏa hoạn hoặc sai phạm về xây dựng xảy ra”
– Henrry Ford
ST. Brics Hà Tĩnh
*** Để biết thêm chi tiết và được tư vấn vui lòng liên hệ:
Văn phòng Brics Hà Tĩnh
Số 415 Hải Thượng Lãn Ông, TP Hà Tĩnh
ĐT: 0832015115
Không có nhận xét nào:
Đăng nhận xét